기준 금리가 3년 6개월 만에 올랐어요

한국은행이 7월 16일 기준금리를 연 2.50%에서 2.75%로 0.25%포인트 올렸어요. 기준금리 인상은 2023년 1월 이후 3년 6개월 만이에요. 이번 결정에는 금융통화위원 7명이 모두 찬성했어요. 기준금리는 한국은행이 시중은행을 비롯한 금융기관과 거래할 때 기준으로 삼는 이자율이에요. 기준금리가 움직이면 시장금리를 거쳐 은행의 예금과 대출 금리에도 차례로 영향을 줘요.

금리를 인상한 이유는

가장 큰 이유는 물가예요. 지난 6월 소비자물가는 석유와 농축수산물 가격이 오르면서 1년 전보다 3.2% 상승했어요. 한국은행은 국제유가가 최근 낮아졌지만, 앞서 중동 전쟁으로 오른 에너지 비용의 영향이 이어져 당분간 물가상승률이 목표 수준인 2%를 웃돌 것으로 전망했어요. 소비가 늘어나면서 생기는 물가 상승 압력도 커지고 있어요. 특히 반도체 호황으로 수출과 기업 실적이 좋아지고 있죠. 늘어난 임금과 성과급이 소비로 이어지면, 물가 상승 압력도 커져요. 최근 수도권 집값과 가계대출이 빠르게 늘어난 점도 영향을 줬어요. 금리가 오르면 돈을 빌리는 부담이 커져 대출과 소비가 줄어들 수 있어요. 이처럼 금리 인상은 과열된 소비와 대출 수요를 진정시키는 역할을 해요. 높은 환율도 고려했어요. 환율이 높으면 원유와 원자재를 수입하는 비용이 올라 국내 물가에도 부담이 돼요. 이번 인상으로 한국과 미국의 금리 차이가 줄어들면서 원화의 기초가치를 회복하는 데 도움이 될 것이라는 게 한국은행의 설명이에요.

대출·예금 금리도 오를까?

기준금리가 오르면 대출금리도 오르는 방향으로 움직이지만, 모든 대출금리가 바로 같은 폭으로 오르는 것은 아니에요. 대출금리는 시장금리와 개인의 신용도, 은행별 가산금리 등을 함께 반영해 정해져요. 대출금리가 오르는 시점은 상품에 따라서도 달라져요. 특히 주택담보대출은 고정금리인지 변동금리인지가 중요해요. 고정금리는 정해진 기간 동안 금리가 유지되지만, 변동금리는 금리가 다시 정해지는 시점부터 이자 부담이 커질 수 있어요. 7월 16일 기준 5대 은행(KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협)의 고정형 주택담보대출 금리는 연 4.77~7.49%로, 올해 들어 이미 크게 오른 상태예요. 한국은행은 주택 관련 대출금리가 0.25%포인트 오르면 1인당 연간 이자 부담이 평균 29만 6천원 늘어날 것으로 추산했어요.

예금과 적금 금리도 오를 가능성이 있어요. 일부 은행에서는 이미 금리 인상이 시작됐어요. 새로 예금이나 적금에 들 예정이라면 금리 인상분이 반영된 상품인지 은행별로 비교해 보세요.

금리가 더 오를 수도 있어요

한국은행은 당분간 금리 인상 기조를 이어갈 필요가 있다고 밝혔어요. 이에 시장에서는 이번 인상이 한 번으로 끝나지 않고, 금리를 여러 차례 올리는 ‘인상 사이클’의 시작일 수 있다는 의견도 나와요. 신현송 한국은행 총재는 8월 추가 금리 인상 여부에 대해 모든 가능성을 열어두겠다고 말했어요. 다만 8월 인상이 정해진 것은 아니며, 물가와 경기, 가계대출 흐름 등을 살핀 뒤 추가 인상의 시기와 속도를 결정할 예정이에요.

오른 대출금리, 낮출 수 있는지 확인하세요

기준금리 인상으로 대출 이자 부담이 걱정된다면, 내 대출금리를 낮출 수 있는지도 확인해 보세요. 대출을 받은 이후 소득이 늘거나 신용점수가 오르는 등 신용 상태가 좋아졌다면 금융사에 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있어요. 이를 ‘금리인하요구권’이라고 해요. 카카오페이에서는 금리인하를 자동으로 신청할 수 있어요. 마이데이터에 대출을 연결하고 한 번만 등록해두면, 신용 상태가 좋아졌을 때 금융사에 금리 인하를 자동으로 신청해줘요. 이후 금융사의 심사를 거쳐 최종 인하 여부가 결정돼요. 매번 직접 확인하고 신청할 필요 없이 금리인하요구권을 행사할 수 있어요.