앞으로 뭘 하면 좋을지 미래가 막막한 직장인입니다.
-나이: 만 27세 -돈 관련 목표: 신용대출 모두 갚기 -하는 일: 기간제 교사 -근속연수: 2년 6개월 -세전 연봉: 2,630만 원 -월평균 실수령액: 230만 원 -주거 형태: 전세 현재 자산 예ㆍ적금: 1,100만 원 비상금: 550만 원 보증금: 5,000만 원 대출: 약 3,600만 원 (전세자금대출 3,500만 원+신용대출) 투자: 주식 310만 원 월평균 고정비 주거비: 약 10만 원 교통비: 5만 원 통신비: 4만 2천 원 대출상환: 신용대출 17만 원, 전세대출 6만 원 유료구독: 약 1만 4천 원 보험: 실손 1만 원, 어린이보험 5만 8천 원
매달 월급이 들어오면 미리 세분화해둔 대로 금액을 쪼갭니다. 공과금 및 자동이체, 카드대금(통신비) 등은 월급통장에 두고 정기 적금, 생활비, 투자용 자금, 예산을 분배하고 남은 돈 등은 목적에 맞는 통장으로 이체합니다. 생활비는 한 달에 50만 원으로 고정해두는데, 충동구매(주로 먹을 것)를 하는 성향이 있어서 한 번 더 나누어 둡니다. 50만 원을 카카오통장에 임시로 이체해두고, 매일 생활비를 1만 5천 원으로 가정, 일주일 생활비를 계산하여 체크카드가 연동되어 있는 다른 통장으로 이체하는 식입니다. 생활비에서 정기 적금 이외에 저축을 조금씩 하고 있습니다. 매일 4천 원씩 넣어두는 ‘매일 저금’, 매주 2천 원씩 증액되는 ‘26주 적금’, 매주 1만 원씩 따로 모아두는 ‘덕질자금’, 일주일 생활비가 남을 경우 넣어두는 ‘오늘은 얼마니?적금’ 정도가 되겠네요. 생활비에서 남는 금액은 카카오뱅크 세이프박스에 모아둡니다. 특히 4천 원씩 넣는 저금은 곧 만기가 다가오는데요. 만기될 돈으로 이번에 휴대폰을 바꾸는데 사용하려고요. 벌고 쓰는 모든 돈은 매달 4번에 걸쳐 네 개의 가계부에 정리합니다.
① 예상 지출 가계부 한 달에 두 번씩 수기로 작성해요. 월급일(17일)과 명세표 발급일(10일)에 차이가 있기 때문에 고정비, 생활비, 변동지출 등을 기록해요. 한 달이 지난 후에 다음 월급일 직전일에 실제 월급을 어떻게 썼는지 정리합니다. 월급 사용의 큰 흐름을 파악하기 좋아요. ② 생활비 가계부 순수 생활비만 매주 한 번 엑셀로 정리하는 가계부예요. 매달 50만 원에 대한 지출내역을 일별로 정리해요. ③ 자산흐름 가계부 매달 한 번씩, 모든 통장과 대출, 투자 현황을 엑셀에 정리해요. 그래프로 자료를 연동해두곤 자산의 증감추이를 한눈에 볼 수 있게 정리합니다. ④ 총수입지출 가계부 모든 통장의 수입과 지출을 상세하게 정리해둡니다. 1년 중 어떤 달에 이벤트가 발생하는지 파악하기 좋아요. ①의 상세판이에요!
Q.무한매수법이 뭔가요? 최근 주식 투자 방법 중에 무한매수법을 알게 됐습니다. 여러 자료를 찾아봐도 잘 모르겠더라고요. 정확히 무한매수법이 어떤 방법인지 궁금해요. A.무한매수법, 적은 돈으로 시도해보세요! 투자를 해서 돈을 버는 방법은 크게 두 가지로 나뉩니다. 하나는 낮은 가격에 사서 비싼 가격에 파는 것(시세차익), 다른 하나는 배당을 통해 수익을 얻는 것이죠. 일반 투자자분들에게는 시세차익을 얻는 방법이 더 익숙할 텐데요. 이 방법에는 치명적인 단점이 있습니다. 투자에 통달한 사람이 아니라면 ‘언제 사고팔아야 할지’ 명확한 기준을 갖고 있지 못하다는 점이에요. 무한매수법은 이 문제를 보완하면서 투자자가 수익을 얻을 수 있도록 고안된 투자법이에요. 규칙을 정해놓고, 그 규칙대로 반복적으로 매수하는 방법인데, 라오어 님이 개발하고, 알리면서 유명해졌습니다. 무한매수법의 규칙은 이렇습니다. 투자에 사용할 수 있는 투자원금을 마련해, 그 돈을 40으로 나눕니다. 이렇게 나눈 금액은 앞으로 종목을 매수할 때 사용할 최소 단위가 됩니다.
10만 원으로 2주를 매수할 수 있는 미국 3배 레버리지 ETF를 선택합니다. 1주당 5만 원 이하인 ETF를 선택해야겠죠? 앞으로 이 ETF를 규칙적으로 매수해야 합니다. 선택한 ETF를 매일 2주씩 매수합니다. 첫 번째 매수는 정규장이 열려있을 때 아무 때나 매수하면 됩니다. 중요한 건 그다음 단계예요. 두 번째 매수부터는 매일 ‘LOC(Limit On Close) 매수’를 걸어놓습니다. LOC는 종가(Close)를 기준으로 주문 체결 여부에 제한(Limit)을 걸어두는 거래법이에요. 정규장이 마감될 때, 투자자에게 유리한 가격으로 매매가 체결됩니다. 동시에 매일 ‘지정가 매도’를 걸어둡니다. 해당 ETF에 대한 나의 평균 매수단가를 기준으로, 10% 높은 가격으로 모든 ETF에 지정가 매도를 걸어두면 돼요. 이 방법으로 꾸준히 매수하면 됩니다. 지정가에 도달했을 때 자동으로 매도해 원금과 수익이 계좌에 들어오기 때문에 무한히 매수할 수 있어요.
매일 규칙적으로 LOC 매수와 지정가 매도를 해야 한다는 번거로움이 있지만, 호가창을 들여다보지 않고도 규칙에 따라 매매할 수 있는 방법이에요. 꾸준히 적립식으로 ETF를 모아가면서도, 어느 정도 수익을 낼 수 있는 가격(지정가)에 도달했을 때 자동으로 팔아주니까요. 물론 여러 가지 변수로 지정가에 도달하지 못하고 하락한다면, 다른 투자와 마찬가지로 손실을 입을 수 있습니다. 무려 3배 레버리지이기 때문에, ETF의 기초자산의 가치는 살짝 떨어지더라도 ETF의 가치가 그보다 3배 하락하는 결과가 나온다는 단점도 있죠. 이 투자방법에 관심이 있다면, 연금 관리와 마찬가지로 적은 금액으로 ‘한 번 해본다’라는 생각으로 시도해보세요. 세상에 완벽한 투자방법은 없고, 그런 방법이 있더라도 나의 손으로 직접 해보면서 길들이는 게 중요하니까요.
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